Recientemente fui testigo del viacrucis
de un empresario ya establecido, de haber iniciado su negocio para solicitar un
préstamo.
En general, les presento el
estatus de este empresario:
·
Persona
física, Acta Constitutiva y Poderes
·
Dado de
alta hace 1 año y 4 meses en Hacienda, IMSS, Infonavit, etc. (Cuenta con
Declaraciones Anuales).
·
Incremento
de Ventas sustanciales
·
Margen de
Utilidad mayor a dos dígitos
·
Estados
Financieros auditados
·
Estados
Financieros proyectados a 5 años
·
Claridad
en los ingresos y egresos. (Con Estados de Cuenta de la identidad Bancaria con
la que trabaja).
·
Políticas
y Procedimientos documentados para iniciar una franquicia
·
Relación
de 5 clientes y 5 proveedores como referencias comerciales
Como se aprecia, cuenta con todo
lo necesario y suficiente para que sea sujeto a crédito, y particularmente
en este caso, el destino del crédito está muy puntual: “Se requieren recursos financieros para crecer”.
Al parecer todo bien para llenar los
requerimientos para obtener un crédito bancario.
Pero no, no fue suficiente todo
esto!
Rotundamente le dijeron NO en varias
Instituciones Bancarias y Empresas dedicadas a otorgar créditos.
¿Por qué?
Por dos razones muy importantes…
* No tiene un activo, un bien inmueble que respalde o garantice su crédito.
El Historial Crediticio, es el
conjunto de información que integra todos y cada uno de los créditos que una
persona física o moral tiene o ha tenido; así como la forma en que estos han
sido pagados.
Como el amigo Empresario no tiene
una tarjeta de débito, crédito o departamental, no genero un historial
crediticio y para el Buró de Crédito o Círculo de Crédito, paso desapercibido
ya que no está en la base de datos que pueden ser consultadas.
Y como está empezando el negocio,
nuestro amigo Empresario no cuenta con un bien inmueble, en otras palabras, un
terreno o una casa que se quede en garantía hipotecaria; generalmente, el banco
se garantiza 2 a 1, o en ocasiones hasta 1.5 a 1.
¿Qué
quiere decir esto?
Que si un empresario pide 1 millón
de pesos prestados, su casa o terreno o la suma de los dos, deberá de estar
valuado por el mismo perito del Banco en 2 millones para hacer efectiva la
garantía del pago, en dado caso que el empresario no pueda pagar el crédito.
Sra. y Sr. Empresario: El contar
con un Historial Crediticio es fundamental en la vida empresarial, no tenga
miedo a manejar tarjetas de crédito como persona física a su nombre, o tarjetas
de crédito corporativas si es persona moral; si, tenga la precaución de pagar
mensualmente, y de esto dependerá si su comportamiento de pagos es estable, se
deteriora o está mejorando.
Y también considerar tener un
bien inmueble que respalde el crédito; lamentablemente el Banco le presta
al que tiene dinero.
Finalmente, ¿qué opción tiene el
amigo Empresario para que le otorguen un crédito en Instituciones Financieras
que no sean Bancos?
Buscar un obligado solidario o un
aval que cuente con:
·
Identificación
Oficial
·
Comprobante
de Domicilio, que esté libre de gravamen y que esté dispuesto a señalarlo como
primera instancia
·
Buró de
Crédito, en especial que tenga un buen historial crediticio
¡Difícil
y Selectivo está el Crédito en México!
Luis
Gerardo Inman Peraldi
26/08/2014
