¿QUE TAN RAPIDO QUIERES CRECER?

¿Es necesario contar con una línea de crédito bancaria para crecer en el sector pyme?

Es una respuesta que tiene una connotación cultural empresarial, tanto como algunos empresarios micros no bancarizados (que no tienen acceso a servicios financieros tradicionales) en este caso particular por diversas razones:

·         No viven cerca de una institución bancaria

·         No confían en los bancos

·         No cumplen con los requisitos mínimos para abrir una cuenta, ya sea porque no tienen un historial crediticio o no cuentan con garantías (activos) para que puedan respaldar el préstamo.

Si estos microempresarios no quieren o no pueden acceder a estos créditos bancarios, tienen pocas opciones para crecer, a menos que vayan con el compadre, el familiar o el clásico agiotista que les cobran cantidades enormes de intereses que llegan hasta el 10% mensual.

En el escenario de empresarios micro y pequeños que ya están bancarizados y que tengan deseos de obtener un crédito, no es tan fácil, veamos con que requisitos deben de contar:

·         Antecedentes personales

Es el primer filtro llamado “buro de crédito”, si estas señalado mejor arréglalo de tal manera que estés limpio para proceder al siguiente paso.

·         Plan de negocio

Para todos los bancos requieren saber para que, como y cuando vas a invertir el préstamo, hay que incluir estados financieros proyectados, flujo de caja y un balance general.

·         Estados de cuenta

El banco quiere ver que por lo menos tengan una cuenta bancaria y que este dado de alta por lo menos un año, algunos quieren dos años con el negocio operando.

·         Declaración de impuestos

Obvio que si no pagas impuestos, adiós crédito.

·         Estados financieros

Al banco le interesa saber el flujo de efectivo o el revolvente de tus ingresos y egresos.

·         Garantía

Hay bancos que no exigen una garantía prendaria o hipotecaria cuando el crédito que solicitas es menor, esto tiene un costo más alto en interés mensual y si tu ofreces garantía que por lo menos es 1.5 veces lo que pides, el porcentaje de interés baja considerablemente.

Mi querido empresario, el punto de esta colaboración no está en los requisitos, la pregunta es, ¿Qué tan rápido quieres crecer y si estás dispuesto a tomar riesgos?

Afortunadamente hoy los intereses ya no son tan altos como hace 10 años, sin embargo en México todavía están caros con respecto a otros países.

¡El crédito en México es selectivo y caro!

Y hay mucho que hacer para que los bancos lleguen a los empresario, se protegen mucho y el mismo gobierno los consiente demasiado. De hecho la penetración al crédito en diferentes países respecto al PIB (producto interno bruto), México no alcanza la media mundial que es de 132.6%, muy por debajo de Chile, Brasil, El Salvador, Bolivia, Senegal.

Según datos del Banco Mundial, el cierre de 2012 México se ubico en 27.7% de penetración en relación al Producto Interno Bruto (PIB).

Haga a un lado estas estadísticas.

Sra. y Sr. Empresario, decídase a crecer, acérquese a su banco que más le de confianza, llegue bien asesorado para los requisitos, tenga presente siempre: “Para que quiero el crédito”.